От каких долгов можно избавиться при банкротстве физических лиц?

От этих долгов можно освободиться:

-кредиты в банках (в т.ч. по кредитным картам);

-займы в микрофинансовых организациях;

-займы у друзей, знакомых, родственников (расписки);

-неоплаченные налоги;

-штрафы, пени, обязательства по решениям суда и другие долги.

*не списываются долги по алиментам, вреду здоровью, моральному вреду, выходному пособию, зарплате, субсидиарная ответственность, если Вы недобросовестный должник (скрыли имущество, не предоставили документы суду и управляющему, при получении кредита указали заведомо ложные сведения и др.)

Кто может подать заявление о банкротстве:

Должник, гражданин РФ.

Вы обязаны подать заявление, если должны более 500 000 руб. и не можете платить всем кредиторам.

Вы имеете право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долгов если предвидите банкротство:

есть болезнь, потеря работы, инвалидность, обстоятельства из-за которых вы не сможете в срок заплатить кредиторам

➕

есть просрочка, сумма догов больше стоимости вашего имущества, судебный пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества.

Кредитор

может подать заявление о Вашем банкротстве, если долг более 500 000 руб и просрочка более 3 мес.

Банкротство состоит из двух процедур:

1. реструктуризация -судом утверждается план погашения задолженности не более 3 лет. Вы должны подтвердить доход и (или) имущество, за счет которых можно погасить долг за 3 года. План погашения вы составляете сами, кредиторы должны его одобрить. Если не договорились, то переходите к процедуре реализации имущества. Банки могут составить свой план, если вы не согласны и объясните это суду, то его не утвердят.

Плюсы:

приставы и коллекторы не имеют права действовать

есть возможность уменьшения суммы долга

неустойки и штрафы не насчитываются

2. реализация - продажа имущества если есть, списание долгов. Длится 6-12 мес, кредиторы заявляют свои требования. На период процедуры из вашего дохода, управляющий выдает вам только прожиточный минимум (искл. Могут больше на лекарства и детей), остальное идет на погашение долгов. Если есть имущество, то продается с торгов, деньги переводят кредиторам. Запрет выезда за границу на время процедуры применяется судом крайне редко.

Плюсы:

после завершения процедуры, вы свободны от долгов, новый старт и возможность инвестировать.

можете устроиться на работу с белой зарплатой, ездить за границу, не бегать от приставов и коллекторов, пользоваться своей пластиковой картой, оформлять на себя свое имущество.

В чем преимущество банкротства:

Получение рассрочки и/или отсрочки погашения долга за счет их реструктуризации в суде.

Полное списание списание долгов, если вы не можете их выплачивать.

Защита от кредиторов, судебных приставов, коллекторов, которые не имеют права вас беспокоить после введения процедуры и после списания долгов.

Списание штрафов и пеней. Суммы, которые насчитывает банк или МФО, бывают больше чем сам долг

Списание долгов, перешедших к вам по наследству. Если вы наследуете имущество, то вместе с ним и долги.

Последствия банкротства и почему банкротство – это не страшно:

5 лет после банкротства нельзя обращаться в суд повторно с таким заявлением. Если же кредиторы обратятся с заявлением о вашем банкротстве, вас не освободят от догов.

3 года после банкротства Вы не сможете занимать руководящие должности.

5 лет после банкротства Вы обязаны при оформлении кредитов сообщать банку о своем банкротстве.

Банкротство – это не позор, не понижение социального статуса, не клеймо н всю жизнь!

Банкротство – это решение ваших проблем, возможность начать новую жизнь без долгов. Во всем мире десятки лет так люди выходят из финансового тупика, с октября 2015 г. и в России появилась такая возможность, воспользуйтесь ей.

Что будет с моим имуществом при банкротстве?

С учетом Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018 г.

Выше я рассказывала о процедуре реализации, в которой выявляется ваше имущество и продается с торгов. Разберемся о каком же имуществе идет речь?

Из имущества должника формируется *конкурсная масса, которая распределяется между кредиторами.

*Конкурсная масса - все имущество должника, принадлежащее ему на день признания банкротом, приобретенное или выявленное после такого решения суда.

-машина, мотоцикл, земельный участок, драгоценности и тп

-деньги на счетах, доход выше прожиточного минимума

-квартира, дом. !Если не являются единственным жильем или находятся в залоге.!

Если у должника в собственности несколько жилых помещений, то суд выбирает, какое ему оставить. Учитывается обеспечение нормальных условий существования для должника и членов его семьи.

Из конкурсной массы исключается имущество на которое не может быть обращено взыскание ст. 446 ГПК РФ:

-единственное жилье, земельные участки, на которых расположено единственное жилье (искл. Ипотека)

-холодильник, кровать, телевизор, стулья (предметы обычной домашней обстановки), одежда, обувь, за исключением драгоценностей, предметов роскоши;

-имущество для профессиональных занятий должника стоимостью не более 10 000 руб.;

-продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;

-транспорт и другое необходимое должнику в связи с его инвалидностью;

-алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п

Финансовый управляющий сам исключает этот имущество. Если Вы не согласны то можете обратиться в суд за разрешением разногласий.

Можно подать ходатайство:

об исключении из конкурсной массы на оплату личных нужд ежемесячно в большем размере, чем прожиточный минимум. Обосновать-чеки на лекарства, лечение, квартплату, продукты и тп.

об исключении имущества общей стоимостью не более 10 000 руб.

Чтобы получать зарплату по месту работы, а не ездить к управляющему, просите его направить работодателю уведомление и указать какую сумму Вы можете получать лично.

Общее имущество супругов

Машину купили в браке и записали на жену. Муж до брака купил мотоцикл, жена земельный участок. Муж банкротится, брали кредит. Сохраним ли авто и участок, мотоцикл?

Это зависит от двух факторов:

-какое имущество является общим, а какое личным мужа и жены.

-является ли кредит личным обязательством мужа, или общим обязательством семьи

Разберемся:

Имущество личное супруга: собственность до брака, наследство, дарение. В нашем случае личное жены-земельный участок, личное мужа - мотоцикл.

Имущество общее супругов: собственность в браке. Общее правило по ½ каждому. В нашем случае общее - машина

Обязательства личные: возникли до брака; при причинение вреда супругом; после брака, но на личные нужды.

Обязательства общие: возникли в браке в интересах семьи по решению обоих супругов.

Общие или личные обязательства решает арбитражный суд по ходатайству кредитора.

Разберем 2 варианта:

Если у мужа личные обязательства:

-в конкурсную массу мотоцикл (личное имущество мужа), ½ стоимость машины (половина от общего имущества).

-земельный участок и ½ стоимости машины передают жене - личное имущество

Если обязательства общие

в конкурсную массу мотоцикл (личное имущество мужа), машина (общее имущество супругов), если недостаточно для погашения требований, то и земельный участок (личное имущество жены)

Мне часто говорят: “Так давайте я все продам, а потом будем банкротиться”.

Если бы все было так просто… Сделки за 3 года до подачи заявления и после могут быть признаны недействительными. Имущество вернется в конкурсную массу. Если суд решит, что вы имели намерение скрыть это имущество, то может признать вас недобросовестным и не освободить от долгов.

Основания признании сделки недействительной:

неравноценное встречное исполнение (продал существенно дешевле)

нанесение вреда кредитору - продажа, дарение имущества, увеличение требований к должнику, все что мешает кредиторам удовлетворить требования из имущества должника.

предпочтение-одни требования погасил, а другие нет

У меня есть ипотека и автокредит. Денег нет. Могу ли обанкротится, но остаться в квартире?

Ипотека и банкротство

Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом, его не могут у Вас забрать.

Исключение - ипотека. Такую недвижимость подадут с торгов, а вас выселят. Проживание там детей, стариков, инвалидов не спасет.

25.12.2018 г. Пленум ВС РФ утвердил постановление № 48 и у ипотечников появился шанс.

Вы сохраните единственное жилье, обремененное залогом (ипотека), если одновременно:

-кредитор, у которого в залоге единственное жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок* или пропустил его, а суд отказался восстановить.

-должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.

*крайний срок, когда кредитор должен обратиться с требованием - в течении 2 месяцев с даты опубликования в газете “Коммерсант” сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Суд может восстановить этот срок.

После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.

Автокредит и банкротство.

Вы задолжали банку по автокредиту. В процедуре банкротства такой кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования за счет предмета залога - автомобиля. Машину продадут с торгов, деньги пойдут на погашение долга.

Если кредитор пропустил срок для предъявления требований, суд срок не восстановил, то ТС теряет статус залогового имущества. Деньги от его продажи с торгов идут на погашение требований всех кредиторов, а не только залогового.

В этом случае, можно оставить автомобиль себе, если он необходим Вам в связи с инвалидностью (ст. 446 ГПК РФ).

“Зачем банкротиться, если автокредит? Пусть приставы продадут машину. А я не буду тратиться на процедуру”,-скажете Вы.

Разберемся:

Долг по автокредиту 500 000 р. плюс еще 400 000 р. в других банках.

Денег нет, просрочка 4 месяца, платить не можете.

Банки взыскивают с вас 900 000 р., на ТС наложен арест.

Приставы продадут автомобиль ниже рыночной цены, не хватит даже на погашение автокредита. Лишитесь ТС и останетесь в долгах.

В банкротстве, если денег от продажи не хватит, то долги полностью спишут при завершении процедуры. Лишаетесь ТС и освободитесь от долгов.

Для чего Вам нужен адвокат

До подачи заявления о банкротстве

-дать прогноз освободят ли вас от долгов. На исход банкротства влияет где вы работали, какую зарплату получали, какие справки передавали в банк, есть ли дети, где живете, как потеряли работу и др. Адвокат изучит эти обстоятельства и скажет как лучше поступить.

-проанализировать сделки, которые вы совершили перед банкротством, могут ли они вам навредить, есть ли способы исправить ситуацию.

-оценить выгодно ли потерять имущество в банкротстве, или лучше платить.

-решить банкротиться сейчас или позже. Есть процедуры к которым нужно готовиться 6-12 мес.

!Ошибки на этом этапе ведут к неосвобождению от долгов, потере имущества.

После подачи заявления адвокат необходим чтобы:

-ввести или не ввести процедуру банкротства в зависимости от ваших целей;

-уменьшить требования кредиторов, оспорить включение в реестр;

-защитить сделки;

-проследить чтоб торги были честными;

-доказать добросовестность должника.